PKV-Unternehmensratings 2012 von Assekurata | Morgen & Morgen | Softfair

 

Auf der nachfolgenden Seite finden Sie eine Übersicht der PKV-Unternehmensratings 2012 von Assekurata, Morgen & Morgen und Softfair.

 

PKV-Unternehmensratings 2012 von Assekurata | Morgen & Morgen | Softfair
 

Versicherer Assekurata
Rating Krankenversicherung
(Stand: 27.03.2013)
Morgen & Morgen
M&M Rating KV-Unternehmen
(Stand: 09/2012)
Softfair
PKV-Unternehmensrating
(Stand: 10/2012)
       
Allianz Private Krankenversicherung AG Kein Rating ****
(sehr gut)
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(sehr gut)
Alte Oldenburger Krankenversicherung AG A++
(exzellent)
*****
(ausgezeichnet)
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(hervorragend)
Arag Krankenversicherungs-AG Kein Rating **
(schwach)
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(sehr gut)
Axa Krankenversicherung AG Kein Rating *
(sehr schwach)
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(gut)
Barmenia Krankenversicherung a.G. Kein Rating ***
(durchschnittlich)
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(sehr gut)
Bayerische Beamten Krankenkasse AG (BBKK) Kein Rating **
(schwach)
©©©
(gut)
Central Krankenversicherung AG Kein Rating *
(sehr schwach)
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(gut)
Concordia Krankenversicherungs-AG  A+
(sehr gut)
****
(sehr gut)
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(sehr gut)
Continentale Krankenversicherung a.G. Kein Rating ***
(durchschnittlich)
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(sehr gut)
Debeka Krankenversicherung a.G. A++
(exzellent)
*****
(ausgezeichnet)
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(sehr gut)
Deutscher Ring Krankenversicherungsverein A+
(sehr gut)
****
(sehr gut)
©©©©
(sehr gut)
Devk Krankenversicherungs-AG Kein Rating *****
(ausgezeichnet)
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(hervorragend)
Dfv Deutsche Familienversicherung AG A
(gut)
Kein Rating Kein Rating
Dkv Deutsche Krankenversicherung AG Kein Rating ***
(durchschnittlich)
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(sehr gut)
Freie Arzt- und Medizinkasse V.V.a.G. (FAMK) Kein Rating Kein Rating Kein Rating
Gothaer Krankenversicherung AG Kein Rating **
(schwach)
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(sehr gut)
Hallesche Krankenversicherung a.G. A+
(sehr gut)
***
(durchschnittlich)
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(hervorragend)
HanseMerkur Krankenversicherung AG Kein Rating ***
(durchschnittlich)
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(sehr gut)
Huk-Coburg-Krankenversicherung AG A+
(sehr gut)
**
(schwach)
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(gut)
Inter Krankenversicherung a.G. A-
(weitgehend gut)
**
(schwach)
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(sehr gut)
LKH Landeskrankenhilfe V.V.a.G. Kein Rating ****
(sehr gut)
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(sehr gut)
LVM Krankenversicherungs-AG A++
(exzellent)
****
(sehr gut)
©©©©
(sehr gut)
Mannheimer Krankenversicherung AG Kein Rating *
(sehr schwach)
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(ausreichend)
Mecklenburgische Krankenversicherungs-AG Kein Rating ****
(sehr gut)
Kein Rating
Münchener Verein Krankenversicherung a.G. Kein Rating *
(sehr schwach)
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(sehr gut)
Nürnberger Krankenversicherung AG A+
(sehr gut)
***
(durchschnittlich)
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(gut)
Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG Kein Rating ***
(durchschnittlich)
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(sehr gut)
Provinzial Krankenversicherung Hannover AG Kein Rating ****
(sehr gut)
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(sehr gut)
R+V Krankenversicherung AG Kein Rating ****
(sehr gut)
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(hervorragend)
Sdk Süddeutsche Krankenversicherung a.G. A+
(sehr gut)
***
(durchschnittlich)
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(hervorragend)
Signal Krankenversicherung a.G. A+
(sehr gut)
****
(sehr gut)
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(hervorragend)
Ukv - Union Krankenversicherung AG Kein Rating **
(schwach)
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(gut)
Universa Krankenversicherung a.G. Kein Rating **
(schwach)
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(sehr gut)
Württembergische Krankenversicherung AG Kein Rating **
(schwach)
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(sehr gut)

 

Quellen:

(1) ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur Gm bH
(2) MORGEN & MORGEN G mbH
(3) Softfair An alyse GmbH
(4) Hinweis: Der Tabelle liegt eine alphabetische Sortierung der PKV-Ratings nach Versicherungsunternehmen zugrunde

 

(1) Hinweise zum Assekurata Rating für Krankenversicherer
 
Assekurata bewertet Versicherungsunternehmen aus Kundensicht und erstellt Ratings mit Hilfe öffentlicher Daten (Geschäftsberichte, Bilanzen, Quartalsberichte, Versicherungsbedingungen, Druckstücke), interner Daten (testierte Berichte der Wirtschaftsprüfer, die Rechnungsgrundlagen der Tarifkalkulation und Informationen, die das Unternehmen zu Aufsichtszwecken der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) übermittelt), Benchmarks, durchgeführter Kundenbefragungen und Management-Interviews. Auf der Grundlage dieser Daten werden die Teilqualitäten Sicherheit, Kundenorientierung, Beitragsstabilität, Gewinnbeteiligung, Erfolg und Wachstum/Attraktivität im Markt mit Hilfe einer Ratingskala von A++ (Exzellent) bis D (Mangelhaft) bewertet. 
 
Generell gilt: Die Ratings von Assekurata stellen keine Empfehlungen von Unternehmen oder Produkten dar. Bitte beachten Sie, dass sich die in dieser Liste enthaltenen Ratings seit der Erstellung des Dokuments geändert haben können. Weitere Informationen erhalten bei der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH.

 

Eine Übersicht der Assekurata-Ratings finden Sie hier sowie weitere Erläuterungen zum Assekurata Rating-Verfahren unter diesem Link.

 

 

Notenübersicht

A++ (exzellent)
A+ (sehr gut)
A (gut)
A- (weitgehend gut)
B+ (voll zufriedenstellend)
B (zufriedenstellend)
B- (noch zufriedenstellend)
C+ (schwach)
C (sehr schwach)
C- (extrem schwach)
D (mangelhaft)

 

(2) Hinweise zum Morgen & Morgen Rating KV-Unternehmen

Morgen & Morgen wertet jährlich die Geschäftsberichte der vergangenen fünf Jahre praktisch aller deutscher Krankenversicherungsunternehmen aus, die zu diesem Zeitpunkt seit mindestens sechs Jahren bestehen. Über 30.000 Daten werden zu diesem Zweck den Geschäftsberichten entnommen. Sie fließen - für jedes Unternehmen und für jedes Bilanzjahr des beobachteten 5-Jahres-Zeitraums - in 10 Kennzahlen ein. Jede dieser zehn Kennzahlen beleuchtet einen spezifischen Aspekt des Unternehmenserfolgs und der Unternehmensführung.

Die Kennzahlen werden im nächsten Schritt miteinander verglichen und mit Hilfe eines statistisch mathematischen Verfahrens ein Schema entwickelt, mit dem für jede Kennzahl jedes Unternehmens gemessen werden kann, ob und wie weit sie vom Durchschnitt aller untersuchten Unternehmen abweicht. Die dabei festgestellten Ergebnisse werden in eine Punkteskala übertragen. Für eine Kennzahl, die nicht stark vom Durchschnitt abweicht, werden drei Punkte vergeben, für stark nach oben oder unten abweichende Ergebnisse bis zu fünf bzw. bis zu einem Punkt.

Anschließend werden die Einzelergebnisse in den jeweiligen Kennzahlen zu einem Gesamtergebnis für jede Gesellschaft zusammengeführt. Dies trägt auch der Tatsache Rechnung, dass sich manche Kennzahlen gegenseitig bedingen und bei isolierter Betrachtung wenig aussagekräftig sind. Die Gesamtergebnisse wurden in einem Fünf-Sterne-Schema zusammengefasst, dem M&M Rating KV-Unternehmen.

Auch hier gilt: Dem Versicherungsinteressenten gibt das Ratingergebnis einen Hinweis darauf, wie die bewertete Gesellschaft insgesamt zu beurteilen ist. Dabei ist zu beachten, dass jedes derartige Rating verfahrensbedingt subjektive Beurteilungselemente enthält. Neben der Auswahl der Kennzahlen und deren Gewichtung trifft der Ersteller eines Ratings an vielen Stellen Entscheidungen, die das Ergebnis beeinflussen.

Im Zuge der Beratung sollte das M&M Rating KV-Unternehmen immer nur ein Aspekt bei der Auswahl der "richtigen" Versicherungsgesellschaft sein. Weitere Informationen erhalten bei der MORGEN & MORGEN GmbH.

 

Notenübersicht

5 Sterne (ausgezeichnet)
4 Sterne (sehr gut)
3 Sterne (durchschnittlich)
2 Sterne (schwach)
1 Stern (sehr schwach)

 

(3) Softfair PKV-Unternehmensrating
 
Das Softfair PKV-Unternehmensrating ermittelt jährlich - auf der Basis öffentlich zugänglicher Daten aus den Geschäftsberichten der jeweiligen Versicherer - eine Gesamtnote für jedes Private Krankenversicherungsunternehmen anhand von drei Bewertungsbereichen:

  • Betriebswirtschaftlicher Erfolg aus Kundensicht
  • Sicherheit für die Zukunft
  • Gesunde Bestandsentwicklung

 
Erläuterung der Bewertungsmethodik
Das Rating basiert auf historischen Daten. Bewertet werden neben dem aktuellen auch stets die vier vorangegangenen Geschäftsjahre. Um zu starke Vergangenheitseinflüsse zu vermeiden, werden sie bei der Betrachtung wie folgt gewichtet:
Aktuelles Geschäftsjahr (GJ) 50%, GJ-1 20%, GJ-2 15%, GJ-3 10% und GJ-4 5%.
 
Betriebswirtschaftlicher Erfolg aus Kundensicht
Die "Versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote" und die "Nettoverzinsung" sind die beiden zentralen Unternehmenskennzahlen, die Auskunft über den wirtschaftlichen Erfolg des Versicherers geben. Durch unterschiedliche Gesellschaftsformen kommen die unternehmerischen Erfolge allerdings nicht jedem Versicherten gleichermaßen zugute. Je nach Unternehmensform des Versicherers, werden Anteile aus den o. g. Kennzahlen heraus gerechnet, wodurch sich der Vorteil für die Mitglieder der Versichertengemeinschaft verringern kann.
 
Bewertung der Sicherheit für die Zukunft
Wer Sicherheit verspricht, sollte auch selbst sicher aufgestellt sein. Das Eigenkapital bzw. die Eigenkapitalquote (EKQ) ist ein wesentlicher Faktor bei der Bewertung der langfristigen Stabilität des Versicherers.
Was schützt den Kunden vor zu hohen Beitragsanpassungen, woraus werden Beitragsrückerstattungen, wie Mehrbeiträge bei Leistungserhöhungen finanziert? Die Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen (RfB) geben hier gute Anhaltspunkte, da diese ausschließlich dem Versichertenkollektiv z.B. in Form von Beitragsrückerstattungen, Limitierungen etc. zugute kommen.
 
Bewertung der Bestandsentwicklung (Beitrag und Personen)
Die Wachstumszahlen eines Unternehmens geben Auskunft darüber, wie ein Unternehmen seine laufenden Beiträge generiert. Ein positives Wachstum an Beiträgen und Personen ist positiv zu bewerten, da der Versichertenbestand dadurch stabil gehalten werden kann. Gleichzeitig fließen den Gesellschaften dabei auch stets eher junge und gesunde Versicherte zu, wodurch das Kollektiv gut durchmischt wird. Stagniert das Wachstum an Personen im Bestand, ist die Gefahr von Beitragserhöhungen für die Zukunft größer, da die Versicherten immer älter werden und auch gesundheitlich nicht mehr so „stabil“ sind.
Das Wachstum an vollversicherten Personen (WPV) ergänzt die obige Bewertung, da es Einfluss auf den Versichertenbestand und damit indirekt Einfluss auf das zukünftige Ergebnis hat.
 
Generell gilt: Auch hier sollte bei einer Beratung das Softfair PKV-Unternehmensrating nur ein Aspekt unter vielen bei der Wahl des für Sie "richtigen" privaten Krankenversicherers sein. Weitere Informationen erhalten bei der Softfair Analyse GmbH.

Eine Übersicht des Softfair PKV-Unternehmensrating finden Sie hier sowie weitere Erläuterungen zum PKV-Unternehmensrating unter diesem Link.

 

Notenübersicht

5 Eulenaugen (hervorragend)
4 Eulenaugen (sehr gut)
3 Eulenaugen (gut)
2 Eulenaugen (ausreichend)
1 Eulenauge (mangelhaft)

 

(4) Allgemeine Hinweise

Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert, geprüft und werden laufend aktualisiert. Die bereitgestellten Informationen erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben. Alle Angaben ohne Gewähr. Einzig verbindlich sind die Ratings der jeweiligen Analysehäuser. Das VersicherungsWiki e.K. behält sich das Recht vor, Änderungen oder Ergänzungen der bereitgestellten Informationen jederzeit - ohne vorherige Ankündigung - vorzunehmen.

Die vorweg genannten Ratings können sich seit der Erstellung des Dokuments geändert haben und stellen keine Empfehlungen von Unternehmen und/oder Produkten dar. Im Zuge einer Beratung zu einer privaten Krankenversicherung (PKV) sind die hier dargestellten Ratings und PKV-Profile immer nur ein Aspekt bei der Auswahl der "richtigen" Versicherungsgesellschaft. Die auf dieser Internet-Pattform bereitgestellten Informationen, Ratings und PKV-Profile stellen lediglich eine vereinfachte Leistungsübersicht der privaten Krankenversicherer dar und können eine persönliche Beratung nicht ersetzen. Für weitergehende Informationen setzten Sie sich bitte mit dem jeweiligen privaten Krankenversicherer oder einem Berater Ihres Vertrauens in Verbindung.