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Welche Versicherungen wirklich notwendig sind
Dass die Deutschen zu wenig Versicherungen abschließen, kann man nun wirklich nicht behaupten. Doch von einem optimalen Versicherungsschutz sind die meisten Bundesbürger weit entfernt.
Viele besitzen zwar eine Lebensversicherung, aber eine private Haftpflichtversicherung fehlt noch immer in ca. 30 Prozent der Haushalte. Dies widerspricht aber der eigenen Einschätzung der Bundesbürger, die die Haftpflichtversicherung als eines der drei wichtigsten Versicherungsprodukte ansehen (vgl. hierzu "Umfrage der Zurich-Gruppe: Die wichtigsten Versicherungsprodukte"; Versicherungsjournal 26.11.2012).
Man kann sich im Leben gegen (fast) alles versichern, doch wirklich sinnvoll ist dies schon allein aus Kostengründen nicht. Für einen optimalen Versicherungsschutz genügen meist wenige Versicherungspolicen. Wirklich wichtig ist nur die Absicherung von Risiken, die die Existenz bedrohen. Verzichten Sie auf unnötige Versicherungen und investieren Sie das gesparte Geld in die wirklich notwendigen Versicherungen.
Eine Übersicht der neuesten Tests und Häufig gestellter Fragen (FAQs) der Stiftung Warentest finden Sie unter diesem Link.
Die nachfolgende Übersicht zeigt Ihnen, welche Versicherungsprodukte zwingend notwendig sind und auf welche Versicherungspolicen Sie verzichten können.
Wichtige und unwichtige Versicherungen
Stand: 25.01.2016
Versicherungstyp | Art | Bedarf | Notwendigkeit* | Tests |
Gesetzliche Krankenversicherung | Pflicht | Pflichtversicherung für jedermann, der sich nicht privat krankenversichern kann oder einen anderweitigen Anspruch auf Absicherung im Krankheitsfalle hat | ***** absolut notwendig |
Finanztest 11.2015 Finanztest 09.2015 Finanztest 06.2012 |
Gesetzliche Pflegeversicherung | Pflicht | Pflichtversicherung für jedermann, der sich nicht privat krankenversichern kann | ***** absolut notwendig |
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Private Krankenversicherung | Pflicht/ Freiwillig |
Für Angestellte mit einem Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Selbständige und Beamte. Überlegenswert für all diejenigen, die bessere Leistungen als in der gesetzlichen Krankenversicherung wünschen | ***** absolut notwendig |
Finanztest 05.2014 WiWo 36/2013 Finanztest 11.2012 |
Private Pflegepflichtversicherung | Pflicht/ Freiwillig |
Pflichtversicherung für privat Krankenversicherte | ***** absolut notwendig |
|
Auslandsreisekrankenversicherung | Freiwillig | Absolut empfehlenswert für Kassenpatienten und Privatversicherte, wenn entweder die Kostenübernahme für medizinisch notwendige Rücktransporte aus dem Ausland fehlt und/oder für Länder ohne Sozialversicherungsabkommen. Hinweis: Der Krankenrücktransport aus dem Ausland nach Deutschland ist grundsätzlich nicht von den gesetzlichen Krankenkassen zu übernehmen (§ 60 Abs. 4 SGB V). |
***** absolut notwendig |
Finanztest 06.2015 Finanztest 09.2013 Finanztest 06.2012 |
Ambulante Zusatzversicherung | Freiwillig | Kombination verschiedener Leistungen: Heilpraktiker, Zahnbehandlung, Zahnersatz und Leistungen für kleine Hilfsmittel wie z.B. Brillen und Kontaktlinsen oder große Hilfsmittel wie Rollstühle | *** sinnvoll |
Finanztest 10.2010 |
Stationäre Zusatzversicherung | Freiwillig | Für Versicherte der gesetzlichen Krankenversicherung mit dem Wunsch nach Chefarzt-Behandlung im Krankenhaus inkl. 1- und 2-Bett-Zimmer | **** empfehlenswert |
Finanztest 12.2015 Finanztest 10.2012 |
Zahn-Zusatzversicherung | Freiwillig | Für Versicherte der gesetzlichen Krankenversicherung mit dem Wunsch nach höherwertiger Versorgung im Zahnbereich (Inlays, Onlays, Kronen, Implantate, Kieferorthopädie) | **** empfehlenswert |
Finanztest 02.2015 Finanztest 08.2014 Finanztest 05.2012 |
Pflege-Zusatzversicherung | Freiwillig | Für Kassenpatienten und Privatversicherte, um die Lücken der Pflegeversicherung zu schließen | ***** absolut notwendig |
Finanztest 05.2015 StiWa: Themenpaket Finanztest 08.2013 StiWa: Pflege-FAQ Finanztest 05.2013 |
Krankentagegeldversicherung | Freiwillig | Sehr wichtig für gesetzlich versicherte Selbständige und Angestellte mit einem hohen Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Sehr wichtiger Aspekt für Personen, die den Erwerb einer Immobilie mit einem Kredit finanziert haben | **** empfehlenswert |
Finanztest 11.2013 Finanztest 07.2013 |
Krankenhaustagegeldversicherung | Freiwillig | Unnötig. Für Versicherte der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung zur Abdeckung eines möglichen Verdienstausfalles - wird aber bereits durch das Krankengeld der GKV bzw. eine private Krankentagegeldversicherung übernommen | * überflüssig |
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Angebot | Beratung
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Weitere äußerst notwendige Versicherungen
Versicherungstyp | Art | Bedarf | Notwendigkeit* | Tests |
Berufsunfähigkeitsversicherung | Freiwillig | Absicherung der Arbeitskraft: Absolut empfehlenswert für jedermann, insbesondere für privat Krankenversicherte | ***** absolut notwendig |
Finanztest 08.2015 StiWa: BU-FAQ Finanztest 07.2013 HB: Helberg-Kritik StiWa zur Kritik Finanztest 07.2012 Finanztest 07.2011 |
Dienstunfähigkeitsversicherung | Freiwillig | Absicherung der Arbeitskraft für Beamte | ***** absolut notwendig |
Finanztest 10.2011 |
Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Freiwillig | Absicherung der Arbeitskraft: Absolut empfehlenswert für diejenigen, die aus Kostengründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder aufgrund des Risikos (Berufsgruppe) keinen Versicherungsschutz erhalten | ***** absolut notwendig |
Finanztest 07.2012 |
Private Haftpflichtversicherung | Freiwillig | Absolutes Muss für Jedermann: Die Haftpflichtversicherung bietet Schutz bei Schadenersatzansprüchen Dritter oder wehrt unberechtigte Ansprüche Dritter ab. Wenn kein Versicherungsschutz besteht, haftet der Schadenverursacher für Schäden ohne eine Obergrenze mit seinem gesamten Vermögen | ***** absolut notwendig |
Finanztest 12.2014 Finanztest 09.2012 |
Risiko-Lebensversicherung | Freiwillig | Absolutes Muss zur Absicherung von Angehörigen, insbesondere bei einem Erwerb von Immobilien | ***** absolut notwendig |
Finanztest 06.2015 Finanztest 04.2013 Finanztest 09.2012 |
* Nur Sie selbst können eine Entscheidung über die Notwendigkeit der jeweiligen Versicherung im Sinne von wichtig oder unwichtig treffen.
Die Entscheidung, welche Risiken Sie persönlich versichern, können wir Ihnen mit dieser Tabelle nicht abnehmen.
Legende
***** Absolut Notwendig | Unverzichtbar
**** Sehr zu empfehlen
*** Notwendig | Sinnvoll
** Eingeschränkte Notwendigkeit
* Überflüssig
Bitte überprüfen Sie regelmäßig Ihren Versicherungsschutz, da sich der Bedarf im Laufe der Zeit, insbesondere mit dem Beginn einer neuen Lebensphase wie Berufsbeginn, Heirat und/oder Geburt von Kindern sowie dem Renteneintritt, ändern kann.
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Tests:
(1) Stiftung Warentest: FINANZtest 10/2013 Versicherungscheck: Diese Policen sind wichtig für Sie
(2) Stiftung Waren test: Chat zum Thema Versicherungscheck - Antworten auf Ihre Versicherungsfragen