Solvabilität 2017 der PKV-Versicherer

 

Mit der Einführung der Solvency II-Richtlinie als neues, einheitliches Aufsichtssystem in Europa gelten erweiterte Publikationspflichten sowie verfeinerte Solvabilitäts­vorschriften für die Eigenmittelausstattung der Versicherungsunternehmen.

Nachdem das zweite Geschäftsjahr unter Solvency II abgeschlossen ist mussten die unter Solvency II fallenden deutschen Versicherer der BaFin – bis zum 07.05.2018 – neben den quantitativen Formularen den Bericht über Solvabilität und Finanzlage (Solvency and Financial Condition Report – SFCR) vorlegen und die SFCR-Berichte auf ihrer Homepage veröffentlichen.

 

1. Solvenzkapitalanforderung (SCR)

Die Solvency Capital Requirement (SCR) beschreibt die regulatorische Solvenzkapitalanforderung und kann unter Verwendung einer Standardformel oder durch ein vom jeweiligen Versicherungsunternehmen entwickeltes internes Modell berechnet werden, sofern die BaFin dieses Modell genehmigt.

Die Solvenzkapitalanforderung (SCR) im Standardmodell entspricht dabei dem Kapital, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Insolvenz des Unternehmens für das Folgejahr maximal 0,5 % beträgt:
 

  • Die Eintrittswahrscheinlichkeit von 0,05 Prozent entspricht einem 200-Jahresereignis
  • eine SCR-Bedeckungsquote von 100 % bedeutet, dass bei Eintritt eines 200-Jahresereignisses die Unternehmensfortführung sichergestellt ist

 

d.h. im Umkehrschluss:
 

  • es wird Versicherungsnehmern zu 99,5 % garantiert, dass alle im Folgejahr anfallenden Zahlungsverpflichtungen inklusive der Folgeverpflichtungen durch das Unternehmen bedient werden können.
  • Jedes Versicherungsunternehmen hat ab dem 01.01.2016 sicherzustellen, all seine vertraglich eingegangenen Verpflichtungen für das kommende Jahr mit einer Wahrscheinlichkeit von 99,5% erfüllen zu können.

 

Die sog. SCR-Bedeckungsquote (SCR-Quote) entspricht dabei dem Verhältnis der anrechnungsfähigen Eigenmittel zur Solvenzkapitalanforderung. Die maßgebliche Zielgröße beträgt 100 % oder ein Vielfaches davon.

Versicherer mit einer SCR-Bedeckungsquote von weniger als 100 % sind keines Falls als insolvent anzusehen, sondern deren Eigenmittel reichen lediglich nicht aus, um die Solvenzkapitalanforderung (SCR) zu erfüllen. Diese Unternehmen verfügen also nicht über ausreichend Kapital, um bei Eintritt eines 200-Jahresereignisses (bei einer Eintrittswahrscheinlichkeit von 0,5 Prozent) die Unternehmensfortführung zu garantieren.

 

Allerdings können Versicherer die SCR-Quote durch genehmigungspflichtige Instrumente (BaFin) beeinflusst werden. Dabei werden u.a. die folgenden Instrumente unterschieden:
 

  • Übergangsmaßnahmen für versicherungstechnische Rückstellungen gemäß § 352 VAG
  • Übergangsmaßnahmen für risikofreie Zinssätze nach § 351 VAG 
  • Volatilitätsanpassungen gemäß § 82 VAG

 

2. Mindestkapitalanforderung (MCR)

Das Minimum Capital Requirement (MCR) beschreibt die regulatorische Untergrenze der Solvenzkapitalanforderung (SCR).
 

  • Das MCR ist das Eigenmittelniveau, unterhalb dessen die Interessen der Versicherungsnehmer gefährdet wären
  • Wenn die anrechenbaren Eigenmittel diese Grenze unterschreiten, kann das den Verlust der Geschäftsbetrieberlaubnis zur Folge haben
  • Es stellt somit die letzte aufsichtsrechtliche Eingriffsschwelle dar, bevor dem Unternehmen die Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb entzogen wird

 

Die sog. MCR-Bedeckungsquote entspricht dabei dem Verhältnis der anrechnungsfähigen Eigenmittel zur Mindestkapitalanforderung.

 

Aufgrund der zuvor genannten Instrumente, die die SCR-Quote beinflussen können, wird in der nachfolgenden, sortierbaren (!) Tabelle die bereinigte Netto-Quote verwendet, d.h. um eine Vergleichbarkeit der Kennzahlen zu gewährleisten wurde der Einfluss möglicher Instrumente herausgerechnet.
 

Solvabilität: SCR-Quoten 2017 der privaten Krankenversicherer
 

Stand: 21.11.2018

weiter >>

Versicherer* SCR-Quote netto
2017
Diff.
(in %)
SCR-Quote netto
2016
SCR-Quote brutto
2017
Diff.
(in %)
SCR-Quote brutto
2016
             
Advigon 201,54 % - 4,08 % 210,12 % 201,54 % - 4,08 % 210,12 %
Allianz 518,91 % 63,82 % 316,75 % 625,26 % 81,16 % 345,15 %
Alte Oldenburger 776,36 % 4,48 % 743,07 % 776,36 % 4,48 % 743,07 %
Arag 829,52 % 5,09 % 789,36 % 829,52 % 0,17 % 828,12 %
Axa 354,55 % 71,44 % 206,81 % 354,74 % 60,56 % 220,94 %
Barmenia 448,89 % - 2,92 % 462,40 % 448,89 % - 2,92 % 462,40 %
BBKK 466,76 % - 8,53 % 510,29 % 466,76 % - 8,53 % 510,29 %
Central 780,59 % 85,02 % 421,89 % 793,00 % 67,88 % 472,35 %
Concordia 468,27 % 6,55 % 439,49 % 468,27 % 6,55 % 439,49 %
Continentale 497,85 % - 0,48 % 500,24 % 497,85 % - 0,48 % 500,24 %
Debeka 366,80 % - 18,30 % 448,98 % 366,80 % - 18,30 % 448,98 %
Deutscher Ring     507,1 %     507,1 %
Devk 717,06 % 50,49 % 476,48 % 717,06 % 50,49 % 476,48 %
DFV 190,36 % 0,00 % 190,36 % 190,36 % 0,00 % 190,36 %
Die Bayerische 189,87 % - 3,56 % 196,87 % 189,87 % - 3,56 % 196,87 %
Dkv 371,97 % 3,31 % 360,05 % 371,97 % 3,31 % 360,05 %
Envivas 395,48 % 89,23 % 208,99 % 390,43 % 89,10 % 206,47 %
Ergo Direkt 168,27 % - 4,67 % 176,51 % 168,27 % - 4,67 % 176,51 %
FAMK 888,75 % - 7,64 % 962,31 % 888,75 % - 7,64 % 962,31 %
Gothaer 513,64 % 35,18 % 379,96 % 929,60 % 19,61 % 777,17 %
Hallesche 683,73 % 1,02 % 676,80 % 683,73 % 1,02 % 676,80 %
HanseMerkur 560,03 % 30,49 % 429,18 % 560,03 % 30,49 % 429,18 %
Huk-Coburg 526,68 % - 1,40 % 534,15 % 526,68 % - 41,96 % 907,39 %
Inter 609,19 % - 11,91 % 691,55 % 609,19 % - 11,91 % 691,55 %
Janitos 169,81 % - 15,75 % 201,55 % 170,02 % - 16,03 % 202,48 %
Liga 535,56 % 358,29 % 116,9 % 535,56 % 358,29 % 116,9 %
Lkh 739,79 % - 19,48 % 918,81 % 739,79 % - 19,48 % 918,81 %
Lvm 479,83 % 5,79 % 453,56 % 479,83 % 5,79 % 453,56 %
Mecklenburgische 403,79 % 12,08 % 360,27 % 403,79 % 12,08 % 360,27 %
Münchener Verein 762,34 % - 18,46 % 934,89 % 762,34 % - 18,46 % 934,89 %
Nürnberger 439,48 % - 16,45 % 525,99 % 439,48 % - 16,45 % 525,99 %
ottonova 1.198,48 %          
Pax 582,12 % 5,34 % 552,60 % 582,12 % - 14,17 % 678,19 %
Provinzial (VGH) 722,69 % 2,09 % 707,88 % 722,69 % 2,09 % 707,88 %
R+V 549,90 % 38,14 % 398,08 % 549,90 % 38,14 % 398,08 %
Sdk 902,86 % 34,04 % 673,56 % 902,86 % 34,04 % 673,56 %
Signal 543,64 % 6,74 % 509,32 % 543,64 % 6,74 % 509,32 %
Ukv 457,05 % - 7,52 % 494,24 % 457,05 % - 7,52 % 494,24 %
Universa 855,18 % 2,46 % 834,62 % 855,18 % 2,46 % 834,62 %
Vigo 222,19 % 13,99 % 194,92 % 290,19 % 9,54 % 264,91 %
Württembergische 519,26 % 87,06 % 277,59 % 519,26 % 87,06 % 277,59 %
Markt ** 523,35 % 22,33 % 474,87 % 538,68 % 19,87 % 502,28 %

* Alphabetische Sortierung nach Versicherungsunternehmen
** Die Berechnung der SCR-Quote 2017 des Marktes (netto + brutto) erfolgt ohne Berücksichtigung von ottonova

 

3. Fazit

Mit der Einführung der Solvency-II-Richtlinie ergeben sich folgende Neuerungen:
 

  • 40 private Krankenversicherer sind nach Solvency II berichtspflichtig
  • die Barmenia veröffentlicht einen (!) Solva-Bericht 2017 für die gesamte Unternehmensgruppe am 18.06.2018
  • alle obigen Versicherer weisen eine SCR-Bedeckungsquote von 100% oder mehr auf
  • 14 (15) Versicherer weisen 2017 eine geringere SCR-Quote netto (brutto) als im Jahr zuvor auf
  • 36 Versicherer verwenden das Standardmodell
  • 4 Versicherer (Allianz, AXA, Central und DKV) verwenden ein partielles oder vollständiges internes Modell
  • 2 Versicherer (Gothaer und vigo) nutzen Übergangsmaßnahmen für versicherungstechnische Rückstellungen nach § 352 VAG
  • 5 Unternehmen nutzen die Möglichkeit der Volatilitätsanpassung nach § 82 VAG
  • 1 Versicherer (Gothaer) nutzt beide Instrumente (Übergangsmaßnahmen und Vola)

 

Weitere Auswertungen und Kennzahlen finden Sie in dem interaktiven Tool Die PKV in Zahlen: Bestands- und Bilanzanalyse.

 

****************************************

Angebot | Beratung
Sie sind Endkunde und haben Fragen oder wünschen eine Beratung, einen Termin bzw. ein Angebot zum Thema Private Krankenversicherung (PKV), PflegeBahr- oder Pflegetagegeld-Versicherung, Krankenhaus- oder Zahn-Zusatzversicherung?

Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf:
Sie erreichen uns unter Tel.: 07125-155 860, über Skype (pkv.wiki) oder per E-Mail: info@pkv.wiki
Für Angebote übermitteln Sie uns bitte die hierfür notwendigen Angaben unter Verwendung des zugehörigen Formulars auf unserer Kontaktseite.

****************************************

 

Hinweis
Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert, geprüft und werden laufend aktualisiert. Die bereitgestellten Informationen erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben. Alle Angaben ohne Gewähr. Einzig verbindlich sind die Geschäftsberichte der jeweiligen Gesellschaften. Das VersicherungsWiki e.K. behält sich das Recht vor, Änderungen oder Ergänzungen der bereitgestellten Informationen jederzeit - ohne vorherige Ankündigung - vorzunehmen.

Texte, Textteile, Tabellen, Bilder und Grafiken sowie deren Anordnung auf der Webseite des Internetportals PKV-Wiki unterliegen dem Schutz des Urheberrechts und weiterer Schutzgesetze. Die angezeigten Inhalte dürfen nur zum eigenen und sonstigen privaten Gebrauch abgerufen, gespeichert und genutzt werden. Jede weitergehende Verwendung, Vervielfältigung, Veröffentlichung oder Speicherung in Datenbanken bedarf der schriftlichen Genehmigung. Eine Weitergabe an Dritte ist ebenso untersagt wie eine Nutzung zu gewerblichen Zwecken. Für eine kommerzielle Nutzung sprechen Sie uns bitte an.

 

Service für Journalisten und Versicherer
Sie suchen Zahlen für vergangene Zeiträume, weitere Leistungsdaten der privaten Krankenversicherer (PKV) und/oder Hinweise zur Entwicklung der Ratings im Zeitablauf?

Sprechen Sie uns an, wir helfen Ihnen gerne bei der Recherche.

weiter >>

Total votes: 777